I numeri non sbagliano mai, tranne quando dobbiamo fare il budget personale! Dopo aver visto come tracciare le spese, hai tutti i dati necessari per realizzare il tuo budget personale.
È molto utile fare bene un bilancio previsionale, ma poi è altrettanto importante impegnarsi al massimo per rispettarlo.
I dati per calcolare il budget personale
Per farlo nel modo corretto, ti consiglio di partire dai dati Actual che dovranno essere elaborati sia per redigere il budget personale per l’anno in corso che le previsioni per gli anni successivi. I numeri sono fondamentali e non mentono quasi mai. Sapere quali sono le tue spese annuali è importante sia nel breve che nel lungo termine per fissare e raggiungere i tuoi obiettivi.
Immagino che hai spesso sentito parlare di indipendenza finanziaria e FIRE (Financial Indipendence Retire Early), sono dei temi ricorrenti sia sul web che su questo blog.
Hai un’idea di quanti anni ti servono o quanto sei vicino al tuo obiettivo per essere finanziariamente indipendente? Per farlo, in maniera consapevole, devi partire dalle tue spese ed avere dei dati affidabili.
Ad esempio, se mediamente, negli ultimi tre anni, hai speso 40.000€ all’anno, utilizzando la regola del 4%, ti servirà circa un milione di euro (40.000 / 4%) per essere finanziariamente indipendente. Tratteremo il tema in maniera approfondita nella sezione dedicata agli Investimenti ; in questo momento è sufficiente avere chiaro il concetto.
Stesso discorso per il Margine di Sicurezza che dovrà coprire almeno 6 mesi di costi, quindi essere di almeno 20.000€.
L’obiettivo della pianificazione
Se dovessi guidare la tua auto senza guardare il cruscotto è molto probabile che non arriveresti mai a destinazione. Gli indicatori ci forniscono la strada da seguire, ci indicano la distanza percorsa, se stiamo consumando troppa benzina, e così via..
L’obiettivo del budget personale è avere uno strumento che ti aiuti a ridurre le spese correnti implementando una serie di azioni sulle voci principali di uscite, al fine di definire una quota realistica di risparmio. Dovrai impegnarti molto, perché sul foglio di calcolo è facile ottenere risultati rispetto al mondo reale. I risultati dovranno essere analizzati periodicamente e confrontati con l’Actual. L’obiettivo è provare a capire cosa è andato male e cosa è andato bene. Infine, dovrai predisporre un nuovo budget personale per l’anno successivo, è un circolo virtuoso, che ogni anno dovrai ricalibrare.
La cosa più importante sarà fissare a monte la quota percentuale di risparmio, ad esempio il 30%, calcola sempre un margine di errore.
È fondamentale che questa quota sia automatizzata tramite un versamento periodico e trasferita sul conto dedicato lo stesso giorno dell’accredito del tuo stipendio. Per svolgere questa attività, da tanti anni, utilizzo Interactive Brokers (IB).
Il risparmio è il compenso per le attività che svolgi e quindi devi essere pagato per primo
Questo è il mindset corretto nella gestione del denaro; non devi aspettare di arrivare a fine mese e vedere se è rimasto qualcosa, e in caso risparmiare. Questo è l’approccio che hanno le persone comuni e che non ti porterà mai verso la libertà finanziaria.
La mappa finanziaria per la gestione del denaro.
Gestire al meglio il proprio denaro
Un budget ti permette di avere una visione chiara delle tue entrate e uscite, aiutandoti a gestire meglio il tuo denaro e ad evitare di spendere più di quanto guadagni. Questo evento è molto più comune di quanto puoi immaginare, la maggior parte delle persone non ha il controllo delle proprie finanze.
Con un bilancio personale, redatto nel modo corretto, puoi pianificare strategicamente per risparmiare per obiettivi specifici oltre quello di raggiungere l’indipendenza finanziaria. Come ad esempio l’acquisto di una casa o l’università per i tuoi figli, assicurandoti di allocare fondi adeguati per raggiungere queste mete. Aumenti le probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi.
L’implementazione di un budget personale efficace non è solo una buona abitudine ma un passo cruciale verso la realizzazione dei tuoi obiettivi di indipendenza finanziaria che ti permetterà di prendere il controllo delle tue finanze.
Disciplina e budget personale
Rispettare il budget richiede disciplina e impegno costante, ma i benefici a lungo termine sono incommensurabili. Ti aiuta a stabilire priorità finanziarie sane, ridurre lo stress legato al denaro e, soprattutto, costruire un futuro sicuro.
La finanza è facile nella comprensione ma difficile nell’esecuzione
Nel nostro prossimo articolo, esploreremo il terzo step: l’Execution che è la cosa più difficile da fare.
On avance!
