Est-ce que l’achat d’ETF est simple ? Cela dépend. Que vous soyez un débutant ou un investisseur expérimenté, vous trouverez ici mes conseils pratiques pour effectuer des achats de manière simple et efficace.
Dans les articles précédents, nous avons examiné les caractéristiques que doit posséder un ETF : accumulation, taille, réplication. Une fois le produit financier correctement identifié, vous aurez besoin du code ISIN.
Passons maintenant aux étapes que vous devez suivre.
Ouvrir un compte auprès d’un intermédiaire financier
La première chose à savoir est que vous ne pouvez pas acheter directement auprès de l’émetteur, par exemple iShares by BlackRock, mais vous aurez besoin d’un intermédiaire financier. Il y en a beaucoup sur le marché italien ; j’ai commencé avec Fineco Bank.
En général, vous devrez avoir un compte courant en tant que client de la banque, puis demander l’ouverture d’un Dossier Titres. Vérifiez d’abord que la plateforme vous permet d’acheter des ETF, car toutes les banques ne vendent pas ces produits parce qu’ils ne sont pas rentables (pour elles).
Plus tard, lorsque mon éducation financière s’est améliorée et que mon capital a grandi, je suis passé à Interactive Brokers (IB). Pour moi, l’avantage de ce courtier est la possibilité d’avoir automatiquement un compte sur marge et des coûts de transaction sensiblement plus bas par rapport à une banque traditionnelle.
Ce sont des points forts à ne pas négliger lors de la phase d’accumulation, qui produiront leurs avantages à long terme.
Passer l’ordre: limite vs marché
Si vous souhaitez acheter les ETF vous-même, je vous conseille d’acheter quand Wall Street est ouvert, ce qui signifie l’après-midi en France, et d’éviter également les jours de fermeture de la bourse américaine.
Pour passer une commande, allez sur le livre d’ordres et vous verrez différentes options, telles que limite ou marché. Dans un article ultérieur, j’entrerai dans les détails de ces aspects techniques. Comme je ne fais pas de trading et que j’achète des produits très liquides comme le S&P500, je n’ai pas remarqué de différences significatives.
Pour être complet ; avec un ordre au marché, vous passez une commande pour exécuter la transaction au meilleur prix disponible actuel. Il n’y a pas de limite supérieure ou inférieure sur ce prix.
Avec un ordre à limite, vous fixez un prix maximum auquel vous souhaitez exécuter votre commande. Votre ordre ne sera jamais exécuté à un prix supérieur à votre prix limite.
En général, après avoir consulté le livre d’ordres, je passe des ordres à limite avec quelques centimes de marge. Petites habitudes.
Stratégies d’achat
En dehors des aspects techniques, il existe deux principales stratégies pour effectuer des achats : Dollar Cost Averaging (DCA) et Value Averaging (VA). Les deux choix sont valables et le choix est personnel.
Le Dollar Cost Averaging (DCA), correspondant en français au Plan d’Accumulateur (PAC), est le plus simple à mettre en œuvre. Vous fixerez un montant fixe indépendamment des tendances du marché, évitant ainsi le market timing. Le montant a déjà été fixé dans la phase de budget et le processus automatisé.
La carte financière pour la gestion de l’argent.
Cette technique est également recommandée si vous recevez une grosse somme d’argent (Lump sum). Par exemple, si vous vendez un bien immobilier, recevez un héritage, etc. Divisez le montant par 10, fixez une date d’achat et mettez-le en mode pilote automatique.
Voici un exemple numérique de la stratégie DCA, investissant 1 000 € chaque trimestre :
Le Value Averaging (VA) a été introduit par Michael Edelson et nécessite plus d’efforts mais offre également de meilleurs rendements. Je vous recommande de lire son livre Value Averaging: The Safe and Easy Strategy for Higher Investment Returns qui est riche en tableaux et données à ce sujet.
Vous devrez investir pour maintenir la valeur de votre investissement, ce qui le rend extrêmement flexible et vous pousse à acheter plus d’actions lorsque les marchés baissent et aucune lorsque les marchés montent, afin de maintenir la valeur de vos actifs.
Pour simplifier.
De même, si la valeur de notre portefeuille doit être de 1 000 € chaque trimestre, voyons ce qui se passe en fonction des tendances du marché.
En comparant les deux stratégies, on constate un léger meilleur résultat pour le VA.
Personnellement, je préfère accumuler sur une base trimestrielle, en suivant la technique du Value Averaging, et utiliser de temps en temps l’effet de levier du courtier pour maintenir la valeur de mon portefeuille selon mon plan d’investissement.
En utilisant le VA, vous ne deviendrez probablement pas riche rapidement, mais vous pouvez ajouter quelques points de pourcentage supplémentaires de rendement, qui, combinés avec l’utilisation d’outils à faible coût et de courtiers efficaces, donneront un coup de pouce pour atteindre l’indépendance financière plus rapidement.
Moyenne mobile
Un dernier outil qui peut fournir des informations utiles pendant le processus d’achat est la moyenne mobile. Les plus courantes sont celles à 65 jours et à 200 jours.
En finance, tout ce qui monte finit par redescendre
Ce phénomène est appelé régression vers la moyenne.
Cette information peut vous permettre d’augmenter, dans certaines circonstances, les achats d’ETF et d’accélérer un peu le processus. Si à la date prévue, je vois que l’ETF est en dessous de la moyenne mobile à 200 jours, j’essaie d’acheter plus d’actions en plus de celles déjà prévues par mon plan d’accumulation.
En utilisant le VA et la moyenne mobile, vous ne deviendrez probablement pas riche rapidement, mais vous pouvez ajouter quelques points de pourcentage supplémentaires de rendement, qui, combinés à l’utilisation d’outils à faible coût et à un courtier efficace, donneront un coup de pouce pour atteindre l’indépendance financière quelques années plus tôt.
Points à retenir pour acheter des ETF
En conclusion, acheter des ETF peut sembler complexe au début, mais en suivant les étapes appropriées, il est possible d’optimiser vos investissements et d’atteindre vos objectifs financiers. Voici quelques points clés à retenir :
- Choisissez le bon intermédiaire financier. Tous les courtiers n’offrent pas les mêmes avantages. Évaluez attentivement les options disponibles et choisissez celle qui convient le mieux à vos besoins et compétences financières.
- Adoptez une stratégie d’investissement cohérente. Que vous choisissiez le Dollar Cost Averaging (DCA) ou le Value Averaging (VA), l’important est d’être constant et discipliné dans vos investissements.
- Surveillez les coûts. Les frais de gestion (TER) et les commissions peuvent éroder vos rendements à long terme.
On avance !
